Testbericht Euro 2018 - Beste Zahnzusatzversicherung

Die Leistungskürzungen der gesetzlichen Krankenversicherung beim Thema Zahnersatz lassen sich durch eine passende Zahnzusatzversicherung zumindest teilweise ausgleichen - zwischenzeitlich wurden mehr als 15,5 Millionen Verträge in Deutschland verkauft. Welcher sich jedoch als beste Zahnzusatzversicherung empfiehlt, hängt von den konkreten Ansprüchen ab. Nicht zuletzt die enorme Tarifvielfalt macht detaillierte Analysen und Tests notwendig, deren Auswertungen aktuell vom Wirtschaftsmagazin €uro vorgelegt wurden.

Zahnzusatzversicherung: Gravierende Versorgungslücken schließen

Mehr als die Hälfte der Deutschen ist auf Zahnersatz angewiesen, was vor allem für gesetzlich Krankenversicherte wegen der drastischen Leistungskürzungen eine gravierende finanzielle Belastung bedeutet. Als Alternative bieten sich private Tarife zur Zahnzusatzversicherung an, die teilweise von den Krankenkassen selbst mit vermittelt werden. Allerdings gibt es gravierende Unterschiede - und das sowohl in den Leistungen als auch in der Beitragsgestaltung. €uro hat daher 69 verschiedene Tarife getestet, um die beste Zahnzusatzversicherung herauszufinden.

Beste Zahnzusatzversicherung: Altersrückstellung, oder nicht?

Ab 2018 stellt sich bei der Auswahl einer Zahnzusatzversicherung eine neue, aber grundlegende Frage - die nach der Bildung von Altersrückstellungen. Was in der privaten Krankenversicherung schon seit Jahren Usus ist, dass nämlich Teile des Beitrages zur Bildung von Reserven genutzt werden, um die altersbedingten Beitragserhöhungen abzufangen, wird nun auch bei der Zahnzusatzversicherung angeboten. Hier zeigen sich die grundlegenden Unterschiede zwischen den beiden Versicherungswelten: Während die gesetzliche Krankenversicherung die anfallenden Kosten aus den laufenden Beiträgen der Versichertengemeinschaft bestreitet, kalkuliert die private Krankenversicherung die Beiträge entsprechend der individuellen Risiken und der daraus abzuleitenden Wahrscheinlichkeiten. Die relevanten Kriterien sind demnach das Alter des Versicherten und der Zahnstatus. Für junge und gesunde Versicherte sind die Beiträge demnach niedriger, sodass es leichter fällt, Teile davon fürs Alter zurückzulegen, als dies bei Älteren der Fall ist. €uro hat deswegen für beide Varianten die jeweils beste Zahnzusatzversicherung ermittelt.

Ab 2018: Zahnzusatzversicherung mit Altersrückstellungen

Mit der Gesamtnote "Sehr Gut" wird demnach der ARAG-Tarif Z50/90 bewertet, da sich diese Zahnzusatzversicherung prozentual an den anfallenden Kosten beteiligt. Insbesondere bei hochwertigem Zahnersatz, beispielsweise mit Implantaten oder auch Inlays, werden somit höhere Leistungen erbracht, als dies bei festen Zuschüssen möglich wäre. In den Zahnzusatzversicherung-Test flossen neben der Bewertung der allgemeinen Versicherungsbedingungen und des Beitragsniveaus auch die Einschätzung der Finanzstärke der jeweiligen Versicherungsgesellschaft mit ein. Insbesondere in Bezug auf die Altersrückstellungen gewinnt dieser Punkt an Bedeutung. Als im Premiumbereich empfehlenswert stufte €uro demnach ein

• ARAG - Z50/90
• Allianz - ZahnBest (ZB02) + ZahnFit (ZF02)
  
• Central - PlanZ1
  
• HanseMerkur - EZ+EZT+EZP
  
• R+V - Zahn Premium (Z1U) + ZahnVorsorge (ZV)

Naturgemäß sind pauschale Aussagen oder Empfehlungen schwer zu treffen, da die Ansprüche an die beste Zahnzusatzversicherung ebenso individuell sind wie die konkreten Voraussetzungen. Ein solcher Test kann allerdings eine wichtige Orientierung bieten, um durch eine überlegte Auswahl im Bedarfsfall die bestmöglichen Leistungen zu erhalten. Empfehlenswert ist in jedem Fall ein detaillierter Vergleich, der sich auf den subjektiven Bedarf zuschneiden lässt. Für junge Menschen kann die Altersrückstellung ein probates Mittel sein, die Beitragsbelastung auch über einen langen Zeitraum moderat zu gestalten.

Beste Zahnzusatzversicherung ohne Rückstellungen

Billig muss unter dem Strich nicht immer günstig sein, sich ausschließlich auf den Beitrag zu konzentrieren, kann im Leistungsfall fatale Konsequenzen nach sich ziehen. Es gilt also immer, Preis und Leistung auszuwerten. Bei der Zahnzusatzversicherung ohne Altersrückstellungen konnten folgende Komforttarife hervorragende Plätze belegen:

• BBKK - ZahnPRIVAT Kompakt
  
• Inter - Z80 + ZPro
  
• Union - ZahnPRIVAT Kompakt
  
• Inter - Z70 + ZPro
  
• AXA - Dent Komfort

Allerdings kommen als beste Zahnzusatzversicherung je Altersklasse unterschiedliche Angebote in Frage. Darüber hinaus können folgende Premiumtarife punkten:

• Direkte Leben  ZahnKomfort Z1
  
• Inter - Z90 + ZPro
  
• Münchener Verein - Deutsche Zahnversicherung Premium-Schutz
  
• Stuttgarter - ZahnPremium Z4
  
• Ergo ZAB, ZAE, ZBB, ZBE

Schon angesichts dieser Bandbreite wird klar, dass die Entscheidung für eine Zahnzusatzversicherung von zahlreichen Faktoren abhängig ist - Sascha Huffzky gibt Ihnen mit dem von ihm entwickelten Online-Vergleichsrechner ein Instrument an die Hand, sich effizient und zuverlässig zu orientieren.